Процесс аутентификации позволяет Apple Pay получить доступ к информации, хранящейся в защищенном компоненте (SE). Другие транзакции ApplePay, Secure Element (SE), не включают биометрическую аутентификацию.
Чем отличается Apple Pay от Google Pay?
Мы уже привыкли оплачивать покупки с помощью бесконтактных платежей. А делать это с помощью банковской карты просто не комильфо. Когда вы делаете это с помощью телефона, это совсем другое дело. В нем есть своя магия. Зайдите в кафе и закажите кофе латте. Пока вы ждете, поговорите со своими друзьями. Затем вам приносят ваш заказ, и вы должны его оплатить. Не отвлекаясь от разговора, поднесите смартфон к устройству для оплаты. Вы готовы? Сегодня смартфоны — это суперпартнеры, которые могут помочь вам в любой сложной ситуации.
Однако некоторые люди пользуются этим природным даром уже давно, некоторые — владельцы iPhone, и лишь относительно недавно им стали пользоваться владельцы телефонов на базе Android. Как они работают? Есть различия. Платите без остановки, какой смартфон быстрее? После этого небольшого путешествия мы постараемся ответить на все эти вопросы.
Google Pay.
Это не всегда так называлось. До февраля прошлого года приложение называлось AndroidPay. Они переименовали его, и у них это хорошо получается, потому что это больше, чем мобильная система: это полноценная платежная система, связанная с вашим аккаунтом Google. Она интегрирована в системы многих современных смартфонов Android (в основном это устройства с поддержкой NFC).
NFC позволяет передавать данные на расстояние до 20 см. Он идеально подходит для платежей, осуществляемых при тесном контакте. Бесконтактные платежи были бы невозможны без NFC. Так что об этом следует помнить при покупке. Веб-сайты и некоторые приложения позволяют производить оплату без NFC.
В Google Pay хранятся банковские карты и дисконтные карты (карты вознаграждений), которые можно приобрести в любое время в интернет-магазинах и приложениях. За небольшую плату нет необходимости вводить PIN-код карты или использовать отпечаток пальца. Однако если сумма превышает 1 000 рублей, она должна быть подтверждена одним из следующих способов
И последнее: да, это виртуальный кошелек, встроенный в Android.
Apple Pay.
Однако виртуальным кошельком, интегрированным в систему устройств Apple, является ApplePay. Что касается ApplePay, которая является соседней действующей системой, то она также работает с передачей данных NFC. Apple Pay уже давно и рано начал работать в этой стране. Он был запущен в 2014 году, но полностью функционирует с октября 2016 года.
В iPhone есть приложение Wallet. Все необходимые карты добавлены (оцифрованы) здесь. Процесс оплаты затруднен. Разумеется, данные карты совершенно неизвестны торговцу. Все необходимые данные в виде «динамического кода безопасности» начинают двигаться по пути транзакции. Взломать его непрактично. Если устройство утеряно, ApplePay можно отключить с помощью сервиса «Найти мой iPhone».
Целесообразно рассказать о недавно анонсированной ApplePayCash. Это дополнение к платежной системе Apple, которое позволяет легко отправлять деньги прямо во время чата iMessage. Например, пользователи iOS 11.2 beta 2 могут опробовать его. Он будет готов и введен в эксплуатацию к концу года, а возможно, и раньше.
Давайте перейдем к различиям.
Многие крупные розничные сети уже объявили о введении поддержки Apple Pay. В список партнеров вошли: «АзбукаВкуса», «Атак», «Ашан», «Магнит», АЗС BP, «М.Видео», «Эльдорадо», Re:Store, «Медиамаркт», StarbucksCafé и Tsum Cafes.
Что происходит при оплате с помощью Apple Pay на своем iPhone?
Apple Pay использует NFC для отправки платежных данных на POS-терминалы без контактных данных. Бесконтактная спецификация EMVCO для передачи данных с iPhone.
- При оплате с помощью Apple Pay вы подтверждаете свою личность с помощью iPhone Secure Item (SE), используя свои личные биометрические данные (отпечаток пальца, идентификатор лица или PIN-код).
Процесс аутентификации позволяет Apple Pay получить доступ к информации, хранящейся в защищенном компоненте (SE). Другие транзакции ApplePay, Secure Element (SE), не включают биометрическую аутентификацию.
(a) генерирует динамические зашифрованные сообщения — они представляют собой комбинацию символа платежа, суммы транзакции, счетчика транзакции и ключа символа платежа. (b) генерирует CVV-потенциалы, используя CVV-ключи (предоставляемые соответствующим банком). Защищенный элемент передает потенциальную криптограмму, потенциальный шифровальный токен (DAN), который представляет собой динамическое значение CVV (динамический код безопасности) POS с помощью технологии NFC.
- POS отправляет этот запрос в банк торговца. Она отправляет его в платежную систему, например, Visa, MasterCard и т.д.
- Платежная система обнаруживает, что приложение является не настоящей сковородой, а платежным символом. Платежная система отправляет платежный токен и динамическую криптограмму (TSP) и получает соответствующий PAN.
- PIP получает район платежа (DAN) и потенциальный шифр. Заявка подтверждается путем расшифровки потенциальной криптограммы с использованием закрытого ключа платежного ваучера. Как только заявка ратифицирована, TSP ищет PAN, связанный с хранилищем токенов, и возвращает реальный PAN клиента в платежную сеть. Платежная сеть получает фактический PAN и отправляет его вместе с деталями транзакции и возможным CVV в банк-эмитент для одобрения транзакции.
- Банк-эмитент проверяет потенциальный CVV-запрос с помощью секретного ключа. После проверки потенциального CVV банк-эмитент сверяет баланс клиента с суммой операции и «одобряет» запрос.
- Проблемный банк отправляет платежной системе ответ «одобрение». Он отправляет его обратно в торговый банк, а затем обратно в POS-терминал. POS использует технологию NFC для отправки информации на iPhone, который подтверждает на телефоне, что транзакция была авторизована.
При оплате с помощью Apple Pay на iPhone
Во время вышеуказанной процедуры PAN и информация о клиенте хранятся только в закрытой сети банковских карт и никогда не передаются в POS.
Как Apple Pay зарабатывает деньги?
Чтобы ответить на этот вопрос, следует рассмотреть возможность проведения обычной транзакции по банковской карте без Apple Pay.
Перетаскивание банковской карты в кассовый аппарат:.
- Номер банковской карты (PAN), сумма и детали транзакции отправляются в торговый банк.
- Затем торговый банк решает, какая платежная система будет использовать банковскую карту (например, Visa, MasterCard, Amex). Далее отправляются хлеб и продукты.
- Платежная система определяет банк-эмитент банковской карты и затем отправляет запрос на авторизацию вместе с PAN в банк-эмитент.
- Банк-эмитент проверяет PAN и определяет, превышает ли сумма операции кредитный лимит клиента. Если все в порядке, банк-эмитент «одобряет» транзакцию и отправляет ее обратно в платежную систему.
- Он отправляет транзакцию обратно в торговый банк, который отправляет ее обратно в POS-терминал. Затем вы получите сообщение, подтверждающее транзакцию на кассовом аппарате.
Как Visa, Mastercard, Amex зарабатывают деньги?
Если вы покупаете товар за 100 долларов, то продавцу выплачивается только 98 долларов. Оставшиеся 2% называются ставкой дисконтирования. Эта информация передается всем сторонам, участвующим в обработке транзакций по банковским картам.
Чем надежнее сделка, тем ниже ставка дисконтирования.
Таким образом, сделка «лицом к лицу» будет иметь более низкую ставку дисконтирования, чем сделка «по телефону». Транзакция по банковской карте со встроенным чипом будет иметь более низкую ставку дисконтирования, чем транзакция без чипа. Предполагается, что чем надежнее транзакция, тем ниже риск.
Размер скидки определяется платежными системами, такими как Visa, Mastercard, Amex и т.д.
В приведенном выше примере именно Visa, Mastercard и т.д. определяют и устанавливают ставку скидки в размере 2%. Хотя Visa, Mastercard будут получать только 0,10 с каждой транзакции от этой ставки скидки. Остальная часть делится между банком-эмитентом и торговым банком.
- Visa и Mastercard предоставляют и взимают плату за использование своей сетевой инфраструктуры. Они не выпускают банковские карты (это делает банк-эмитент).
- Amex и Discover выпускают свои собственные банковские карты. Они также могут выпускать банковские карты для конкретного торговца и выступать в качестве банка-эмитента.
В настройках карты можно полностью изменить цвет карты — например, чтобы оформить интерфейс по своему вкусу или быстро выбрать способ оплаты без необходимости читать названия.
Какие гаджеты взаимодействуют с Apple Pay
Устройство, с помощью которого производится оплата, должно иметь NFC
- Последнее поколение смартфонов iPhone (шестое, седьмое)
- iPhone 5/5c и iPhone 5s в сочетании с Apple Watch
- Сами часы Apple Watch
- Mac с браузером Safari (с 2012 года)
На видео показано, как на самом деле работает Apple Pay.
Приложение, которым Вы будете пользоваться с Apple Pay
Чтобы воспользоваться Apple Pay, откройте приложение Wallet на своем телефоне. Это приложение — единое хранилище номеров ваших дебетовых и кредитных карт.
Итак, вы открыли приложение Wallet.
何をすべきか。 Добавьте свою банковскую карту (карты) в приложение. Если у вас несколько устройств Apple, необходимо добавить карту на каждое из них.
Как добавить карту на iPhone
- В приложении Wallet нажмите «Добавить пластиковую карту».
- Нажмите кнопку «Далее». Банк рассмотрит информацию и решит, можно ли добавить карту в приложение.
- Банк может запросить дополнительную информацию. Затем вы увидите запрос. Если вы можете предоставить запрашиваемую информацию, вернитесь в Настройки > Wallet & Apple Pay и выберите нужную карту.
- Как только карта пройдет проверку банка, нажмите «Далее».
Вы можете добавить карту на iPad, следуя инструкциям для iPhone.
Apple Pay имеет многоуровневую систему безопасности: уникальный идентификатор устройства, динамически генерируемые коды безопасности для каждой платежной операции и биометрическая информация — отпечаток пальца.
Внешний вид
GooglePay. последние транзакции и список доступных карт отображаются на главной странице. Последний отображается только на лицевой стороне. Задняя часть не может быть отображена, но по всему содержимому можно перемещаться. Например, описание премиальной карты включает полезные ссылки и часы работы магазина. Главное изображение может быть анимированным:.
ApplePay. транзакций и список доступных карт также отображаются на главной странице. Карточка двусторонняя:.
- На лицевой стороне: логотип компании, изображение, тарифы на скидки и другие специальные предложения.
- На обороте: номер телефона, ссылка и электронная почта.
В настройках карты можно полностью изменить цвет карты — например, чтобы оформить интерфейс по своему вкусу или быстро выбрать способ оплаты без необходимости читать названия.
Samsung Pay. Это не редкость. На главной странице перечислены доступные варианты оплаты и последние транзакции. При нажатии на карточку вознаграждения отображается вся информация о ней, включая номер, срок действия, график работы магазина и ссылку на веб-сайт.
Функциональность
GooglePay. работает с новыми банковскими картами Visa и MasterCard и картами лояльности — всего 97 поддерживаемых способов оплаты. Нет ограничений на количество подключаемых карт.
Позволяет оплачивать офлайн-покупки с помощью чипа NFC, но не более шести раз подряд. Работает с Chrome, Safari, Firefox, KFC, Azbuka Vkusa, H&M и др.
ApplePay. работает с банковскими картами и карточками вознаграждений и позволяет подключить до восьми карт. Сервис сотрудничает с 90 российскими банками.
Его можно передавать другим пользователям, но только тем, у которых также установлено это приложение. Вы можете оплачивать через ApplePay в автономных интернет-терминалах и браузерах Safari. Платежи также можно осуществлять через Аэрофлот, КиноПоиск, Яндекс.Такси, Ramoda и т.д.
Samsung Pay. Принимает премиальные карты и банковские «пластики» в общей сложности от 80 компаний и банков. Одновременно к приложению может быть подключено до 10 карт.
Благодаря технологии MST вы можете совершать неограниченное количество платежей для покупок в Интернете или оплачивать на терминале только старые карты. Вы также можете отправлять деньги другим пользователям приложения и оплачивать заказы на 340 000 сайтах, использующих VisaCheckout.
